رشد ۴۷ درصدی مرابحه و پرداخت ۲.۶ همت تسهیلات قرض‌الحسنه

به گزارش رصدبورس، عملکرد بانک سینا نشان می‌دهد این بانک در کنار توسعه فعالیت‌های درآمدزا، حمایت از خانواده‌ها، گسترش تسهیلات قرض‌الحسنه و تأمین مالی اشتغال در مناطق کم‌برخوردار را نیز در دستور کار قرار داده است.

ترکیب رشد درآمدهای عملیاتی، توسعه عقود اسلامی، افزایش منابع ارزان‌قیمت و پرداخت تسهیلات تکلیفی، ظرفیت بانک سینا را برای ایفای نقشی مؤثرتر در تأمین مالی خانوارها و بخش واقعی اقتصاد افزایش داده است.

بانکداری اسلامی؛ پیوند منابع مالی با نیازهای واقعی

بانکداری اسلامی بر استفاده هدفمند از منابع، شفافیت قراردادها، تأمین نیازهای واقعی مشتریان و توزیع مناسب اعتبارات تأکید دارد. عقودی مانند مرابحه، قرض‌الحسنه، مشارکت مدنی و جعاله نیز ابزارهایی برای تحقق این اهداف محسوب می‌شوند.

علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، در پیام هفته بانکداری اسلامی، گسترش عدالت مالی و فراهم‌کردن امکان استفاده اقشار کم‌درآمد از خدمات بانکی را از اولویت‌های این بانک دانسته است.

عملکرد بانک سینا در پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری، توسعه طرح‌های اعتباری و مشارکت در برنامه‌های اشتغال‌زایی مناطق کم‌برخوردار نیز در همین مسیر ارزیابی می‌شود.

رشد 47 درصدی درآمد تسهیلات مرابحه

یکی از مهم‌ترین شاخص‌های عملکرد بانک سینا در سال مالی 1404، افزایش درآمد حاصل از تسهیلات مرابحه است. براساس گزارش ارائه‌شده در مجمع عمومی بانک، درآمد این بخش نسبت به سال 1403 حدود 47 درصد افزایش یافته است.

مرابحه از مهم‌ترین ابزارهای تأمین مالی در بانکداری اسلامی است که برای خرید کالا، تجهیزات، مواد اولیه و تأمین سرمایه در گردش مورد استفاده قرار می‌گیرد. رشد درآمد این بخش می‌تواند نشان‌دهنده افزایش ظرفیت بانک سینا در پاسخ‌گویی به نیازهای اعتباری مشتریان و حمایت از فعالیت‌های اقتصادی باشد.

توسعه هدفمند این تسهیلات، به‌ویژه در بخش‌های مولد، می‌تواند ارتباط میان منابع بانکی و فعالیت‌های واقعی اقتصادی را تقویت کند.

پرداخت 2.6 همت وام ازدواج و فرزندآوری

عملکرد بانک سینا در حوزه تسهیلات قرض‌الحسنه نیز قابل‌توجه بوده است. این بانک از ابتدای سال 1405 تا پایان مردادماه، 9 هزار و 975 فقره تسهیلات ازدواج و فرزندآوری پرداخت کرده است.

ارزش این تسهیلات به 26 هزار میلیارد ریال، معادل 2 هزار و 600 میلیارد تومان یا 2.6 همت رسیده است. میانگین محاسباتی مبلغ هر فقره نیز حدود 260.7 میلیون تومان برآورد می‌شود؛ هرچند مبلغ هر تسهیلات باتوجه‌به نوع و شرایط آن متفاوت است.

تا پایان تیرماه، مبلغ پرداختی بانک در این بخش 20 هزار و 144 میلیارد ریال بود. بنابراین، تنها در مردادماه حدود 5 هزار و 856 میلیارد ریال، معادل 585.6 میلیارد تومان، به پرداخت تسهیلات ازدواج و فرزندآوری اختصاص یافته است.

تداوم این روند می‌تواند نقش بانک سینا را در حمایت از تشکیل خانواده، فرزندآوری و تأمین بخشی از نیازهای ضروری خانوارها تقویت کند.

رشد منابع ارزان‌قیمت؛ پشتوانه توسعه قرض‌الحسنه

پرداخت پایدار تسهیلات قرض‌الحسنه به تقویت منابع کم‌هزینه بانک وابسته است. بانک سینا در سال 1404 از رشد بیش از 70 درصدی سپرده‌های جاری خبر داده است؛ رشدی که ظرفیت بانک برای توسعه تسهیلات قرض‌الحسنه و اعتبارات خرد را افزایش می‌دهد.

در گزارش‌های عملکرد سالانه، رشد مجموع سپرده‌های بانک نیز بین 59 تا 63.2 درصد اعلام شده است. تفاوت این ارقام می‌تواند ناشی از مبانی زمانی یا نحوه محاسبه شاخص‌ها باشد؛ بااین‌حال، هر دو رقم از افزایش قابل‌توجه منابع بانک حکایت دارند.

مدیرعامل بانک سینا همچنین از رشد بیش از 30 درصدی منابع در چهارماهه نخست سال 1405 خبر داده است. تداوم این روند می‌تواند زمینه توسعه خدمات اعتباری، افزایش پرداخت تسهیلات خرد و حمایت بیشتر از اقشار مختلف را فراهم کند.

«ماه‌یار»؛ تسهیل دسترسی کارکنان به اعتبار

بانک سینا در دی‌ماه 1404 طرح «ماه‌یار» را برای کارکنان سازمان‌ها و شرکت‌های طرف قرارداد معرفی کرد. این طرح، خدمات اعتباری را در دو بخش قرض‌الحسنه و مرابحه در اختیار مشمولان قرار می‌دهد.

در بخش قرض‌الحسنه، میزان تسهیلات براساس درصدی از چک حقوق و در بخش مرابحه، اعتبار براساس نرخ‌های مصوب و مفاد قرارداد با سازمان محل اشتغال تعیین می‌شود.

استفاده از حقوق کارکنان به‌عنوان مبنای اعتبارسنجی، ضمن تسهیل فرایند دریافت تسهیلات، می‌تواند ریسک نکول را کاهش داده و سرعت ارائه خدمات اعتباری را افزایش دهد. توسعه طرح‌های مکمل برای صاحبان مشاغل خرد و متقاضیان فاقد فیش حقوقی نیز می‌تواند دامنه بهره‌مندان از خدمات اعتباری بانک را گسترده‌تر کند.

جهش 105 درصدی درآمدهای کارمزدی

درآمدهای کارمزدی بانک سینا در سال مالی 1404 نسبت به سال قبل 105 درصد افزایش یافته است. براساس گزارش مدیریت، توسعه خدمات بانکی، افزایش حجم تراکنش‌ها و بهبود درآمدهای غیرمشاع در تحقق این رشد نقش داشته‌اند.

بیش از 10 درصد درآمدهای کارمزدی بانک نیز از خدمات ارزی به دست آمده و درآمد حاصل از تسهیلات ارزی 140 درصد افزایش یافته است.

رشد درآمدهای کارمزدی، وابستگی بانک به درآمدهای ناشی از تسهیلات را کاهش می‌دهد و به متنوع‌ترشدن منابع درآمدی کمک می‌کند. استمرار این مسیر، همراه با ارائه خدمات متنوع و شفاف، می‌تواند پایداری درآمد بانک را تقویت کند.

سهم 95 درصدی فعالیت‌های عملیاتی از درآمد

در مجمع عمومی بانک سینا اعلام شد 95 درصد درآمدهای سال مالی 1404 از محل فعالیت‌های عملیاتی تأمین شده است؛ موضوعی که از کیفیت و پایداری مناسب درآمدهای بانک حکایت دارد.

در پنج‌ماهه منتهی به پایان مرداد 1405 نیز درآمد بانک از تسهیلات اعطایی به 124 هزار و 141 میلیارد ریال، معادل حدود 12.41 همت، رسید. درآمد تسهیلات در مردادماه نیز حدود 26 هزار و 482 میلیارد ریال، معادل 2.65 همت، گزارش شد.

این ارقام نشان‌دهنده تداوم فعالیت اعتباری بانک و افزایش ظرفیت درآمدزایی از عملیات اصلی است.

مشارکت بانک سینا در توسعه اشتغال مناطق کم‌برخوردار

بانک سینا در کنار پرداخت تسهیلات خانوار، در تأمین مالی طرح‌های اشتغال‌زایی مناطق کم‌برخوردار نیز مشارکت دارد.

براساس تفاهم‌نامه بانک سینا و بنیاد علوی در مهرماه 1403، بیش از 12 هزار و 234 میلیارد تومان برای پشتیبانی از حدود 65 هزار طرح اشتغال‌زایی در مناطق کم‌برخوردار پیش‌بینی شده است.

میانگین محاسباتی منابع پیش‌بینی‌شده برای هر طرح حدود 188 میلیون تومان است. اجرای این تفاهم‌نامه می‌تواند به توسعه کسب‌وکارهای خرد، افزایش فرصت‌های شغلی و توزیع متوازن‌تر منابع اعتباری در مناطق کمتر برخوردار کمک کند.

انتشار گزارش‌های دوره‌ای از میزان پیشرفت این برنامه نیز می‌تواند ابعاد اثرگذاری اقتصادی و اجتماعی آن را بیش‌ازپیش نمایان کند.

مسیر پیش‌روی بانک سینا

عملکرد ثبت‌شده نشان می‌دهد بانک سینا ظرفیت مناسبی برای توسعه بانکداری اسلامی و افزایش دامنه خدمات اجتماعی و اعتباری خود در اختیار دارد.

ارائه اطلاعات تکمیلی درباره ترکیب عقود اسلامی، سهم تسهیلات قرض‌الحسنه، میزان تحقق سهمیه تسهیلات ازدواج و فرزندآوری و نتایج طرح‌های اشتغال‌زایی می‌تواند تصویر جامع‌تری از دستاوردهای بانک ارائه دهد.

همچنین هدایت منابع مرابحه به خرید کالا، تأمین سرمایه در گردش و حمایت از فعالیت‌های مولد، اثرگذاری این ابزار مالی را بر اقتصاد واقعی افزایش خواهد داد.

جمع‌بندی

کارنامه بانک سینا در حوزه بانکداری اسلامی از رشد هم‌زمان فعالیت‌های درآمدزا و خدمات اجتماعی حکایت دارد. افزایش 47 درصدی درآمد مرابحه، رشد 105 درصدی درآمدهای کارمزدی، پرداخت 2.6 همت تسهیلات ازدواج و فرزندآوری و رشد بیش از 70 درصدی سپرده‌های جاری، مهم‌ترین نقاط مثبت این عملکرد هستند.

سهم 95 درصدی فعالیت‌های عملیاتی از درآمد سالانه نیز نشان می‌دهد بخش عمده درآمد بانک از عملیات اصلی و مستمر به دست آمده است.

مجموع این دستاوردها، بانک سینا را در موقعیت مناسبی برای گسترش تسهیلات قرض‌الحسنه، حمایت از تولید، تأمین مالی اشتغال و افزایش دسترسی اقشار مختلف به خدمات بانکی قرار داده است.

تداوم این روند و انتشار جزئیات بیشتر از آثار اقتصادی و اجتماعی طرح‌ها می‌تواند جایگاه بانک سینا را در تحقق اهداف بانکداری اسلامی و عدالت مالی بیش از گذشته تقویت کند.